第14話：複利ってそんなにすごいの？

「複利は人類最大の発明だ」

こんな言葉を残した人物がいます。物理学者のアインシュタインです（諸説ありますが）。

「投資の話で、なんでアインシュタイン？」と思いますよね。でもこれ、全然大げさじゃないんです。

正直に言うと、自分も投資を始めた最初の頃は「複利ってそんなにすごいの？」と半信半疑でした（笑）でも資産が500万円を超えたあたりから、「あ、これは本物だ」と実感するできごとがあって——。

今回は、複利の仕組みをたとえ話で分かりやすく解説しつつ、自分が実際に体感したエピソードも交えてお話しします！

1. そもそも「複利」って何？

まず超シンプルに説明します。

お金の増え方には2種類あります。

「言葉では分かるけど、何が違うの？」という方のために、たとえ話で説明しますね。

「山の上から雪だるまを転がしたとします。最初はこぶし大の小さな雪だるま。でも転がり続けると、くっついた雪がさらに雪を集めて、麓に着く頃には最初とは比べ物にならない大きさに——これが複利の本質です。」

「増えた分が、さらに増える」——この繰り返しが、時間をかけてとんでもない力を発揮します。

単利と複利の違いを数字で見るとこうなります。

2. 年利7%で積み立てるとどうなる？

では、FIRE目標の5000万円を目指す場合のシミュレーションを見てみましょう。

毎月10万円を積み立て、年利7%で運用した場合です。

20年後、元本2,400万円が5,243万円に。増えた分だけで約2,800万円です。元本以上の利益が、複利の力だけで生まれています！

「積み立てた金額より、増えた金額の方が大きくなる——それが複利の力です。」

自分が今43歳で、48歳FIRE目標にしているのも、この複利の計算があるからです。5年でも早く始めた方が、最終的な資産額は大きく変わります。

3. 最初は全然実感できない（笑）

正直に言います。投資を始めたばかりの頃は、複利の恩恵なんてほとんど感じませんでした（笑）

50万円を年利7%で運用しても、1年で増える額は約3万5千円。「月3,000円弱かぁ……バイトした方が早いな」と思ったものです（笑）

でもこれ、全然おかしいことじゃないんです。

複利は「元本が大きくなるほど、増える絶対額が大きくなる」という性質があります。最初は雪だるまが小さいから、転がってもなかなか大きくならない。でも一定の大きさを超えると、急加速で育ち始める。

この「最初は地味」という特性が、途中で積み立てをやめてしまう人を生む原因の一つだと思います。もったいないんですよ、本当に！

4. 資産500万円を超えたとき、「これは本物だ」と思った

自分が複利の凄さを実感したのは、資産が500万円くらいになったときです。

ある日、保有しているＳ＆Ｐ５００の株価が1%上がりました。「1%か、まぁそんなもんか」と思いながら、資産額を確認したら——

＋5万円。何もしていない1日で、5万円。

そのとき「あ、これが複利の力か」と腑に落ちました。自分の日当（残業込み）より高い金額が、何もしていない1日で増えていたんです。寝て起きたら５万円！（笑）

「株価が1%動く」というのは、わりと普通のことです。それが500万円という元本にかかると、1日の労働報酬を超える額になる。

5,000万円を年利7%で運用したら、年間350万円、月30万円近く増える計算になります。これがFIREの本質——働かなくてもお金が育ち続ける状態を作る、ということなんです！

5. まとめ——複利は「時間を味方につける技術」

最後にアインシュタインの名言をもう一度。

「複利は人類最大の発明だ。知っている人は複利で稼ぎ、知らない人は利息を払う。」

複利を「使う側」か「払う側」か——この差が、長い目で見ると大きな資産格差になっていきます。

どちらに乗るかは、自分次第です。

「最初は地味でも、諦めずに続ける」——これが複利を最大限に活かすための唯一のコツです！

あなたも今日から、複利を「使う側」に回りましょう！

次回は「お金の不安が無くなると、心境の変化はどうなる？」について書きます。資産が増えることで、自分の考え方や日常がどう変わったか——正直に話します！お楽しみに！